1. La bonne nouvelle : La « Garantie bien hors des lieux »
Votre police d’assurance habitation (locataire, propriétaire et copropriétaire) inclut généralement une garantie qui se nomme « Biens hors des lieux ».
Qu’est-ce que ça couvre? Cette garantie protège, avec certaines limitations selon le contrat, vos effets personnels (vêtements, électronique, équipement de sport, etc.) contre le vol, l’incendie ou certains dommages, même s’ils ne sont plus physiquement dans votre maison au Québec.
Où suis-je couvert? Habituellement, cette protection s’étend partout dans le monde.
2. Les mauvaises nouvelles : Les 3 limites majeures
C’est ici que l’assurance habitation révèle ses limites face à une assurance voyage dédiée, comme celles offertes via Securiglobe.
2.1. La limite de couverture (Plafond)
Votre protection à l’étranger n’est pas illimitée. Elle est souvent plafonnée, et ce plafond est souvent un pourcentage du montant total de l’assurance pour le contenu de votre domicile (Le plafond dépend de votre contrat individuel avec votre assureur).
| Exemple (à titre indicatif) | Montant total du contenu assuré (Domicile) | Plafond de l’assurance des biens en voyage (10% du total) |
|---|---|---|
| Propriétaire | 200 000 $ | 20 000 $ ou sans limite selon le contrat |
| Locataire Même principe pour le copropriétaire |
50 000 $ | 5 000 $ ou sans limite selon le contrat |
De plus, les objets de valeur comme les bijoux, montres, fourrures, argent liquide ou les vélos ont souvent des sous-limites spécifiques très basses. Par exemple, votre bague de fiançailles pourrait n’être couverte qu’à 2 000$, même si votre plafond de voyage est de 20 000$.
2.2. La Franchise
En cas de réclamation pour vol à l’étranger, vous devrez payer la franchise de votre assurance habitation.
- Si votre franchise est de 500$ et que votre cellulaire volé valait 800$, vous ne recevrez qu’un chèque de 300$ (800$ – 500$).
- Si vous faites une réclamation pour un vol de petite ampleur, la franchise pourrait rendre l’indemnisation presque nulle.
- Considérez également qu’en cas de réclamation, vous pourriez avoir une mauvaise surprise lors de votre prochain renouvellement d’assurance habitation, avec des primes à la hausse.
2.3. Les exclusions cruciales
L’assurance habitation a des exclusions spécifiques lorsque vous êtes en voyage :
- Perte ou dommage : Votre assurance habitation couvre le vol, mais souvent pas la simple perte accidentelle (comme la perte ou le vol de documents importants, par exemple votre passeport) ni le retard de livraison des bagages par le transporteur. Pour être protégé contre ces risques, une assurance tout inclus s’impose.
Les conditions s’appliquent selon les assureurs.
3. Pourquoi une assurance voyage dédiée est indispensable
L’assurance voyage ne remplace pas votre assurance habitation, mais elle la complète de manière essentielle :
| Couverture | Assurance Habitation | Assurance Voyage |
|---|---|---|
| Frais médicaux d’urgence | Non | Oui (Cœur de la police) |
| Annulation et interruption de voyage | Non | Oui (Garantie essentielle) |
| Retard de baggage | Non | Oui (Indemnisation rapide pour l’achat de premières nécessités) |
| Perte/Vol de bagages | Oui (avec franchise et plafonds) | Oui (avec une franchise souvent plus basse ou nulle, et des plafonds conçus pour le voyage) |
| Assistance 24/7 à l’étranger | Non | Oui (pour tout incident) |
Le Conseil Primordial : En tout temps, il est primordial de souscrire à une assurance voyage complète lorsqu’on voyage à l’extérieur du Canada. Votre assurance habitation protège votre maison ; votre assurance voyage protège votre personne et vos finances face aux imprévus les plus coûteux à l’étranger (notamment les frais médicaux).
*Des conditions s’appliquent, les couvertures varient selon l’assureur.
4. La bonne synergie : Protéger votre séjour de bout en bout
Pour être vraiment tranquille, l’approche idéale est de combiner les forces :
ClicAssure et l’habitation : Vous assurez votre domicile contre les dégâts (eau, feu, vol, etc.) pendant votre absence. ClicAssure vous permet de maximiser vos chances d’obtenir le meilleur prix et la couverture qui vous conviendra le mieux pour votre assurance habitation.
Securiglobe et le voyage : Vous vous assurez vous-même et votre voyage contre le risque financier le plus important (frais médicaux) et les petits tracas qui gâchent les vacances (bagages, annulation, interruption).
Avant votre prochain départ, vérifiez les montants précis des sous-limites pour vos objets de valeur auprès de votre assureur, puis contactez Securiglobe pour une assurance voyage qui comblera toutes les lacunes de protection pour un séjour en toute sérénité.
